¿No puedes seguir pagando la hipoteca?
El procedimiento de ejecución hipotecaría es el procedimiento iniciado por los bancos para reclamar impagos e incluso el importe total del crédito o el embargo de los bienes.
Podemos defenderte en el proceso, la ejecución hipotecaria no es la única vía posible.
Condiciones para iniciar las ejecuciones hipotecarias
La ley prevé una serie de condiciones para iniciar las ejecuciones hipotecarias:
- Si el titular de la hipoteca deja de pagar en la primera mitad del contrato: la deuda debe ser equivalente al 3 % del capital prestado o al importe de 12 cuotas o más.
- Si el impago se produce en la segunda mitad del préstamo: la deuda ha de ser del 7 % del capital prestado o equivaler a 15 cuotas o más.
Si no se dan alguno de estos supuestos, los bancos no pueden iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Si estás en esta situación o tienes más preguntas, en Justicia Consumidores nuestros expertos en derecho hipotecario analizan tu caso planteándote las posibles alternativas.
PROCEDIMIENTO DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA.
Si se cumplen los supuestos anteriores en los cuales los bancos pueden iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Este sería el proceso de ejecución hipotecaria:
PASO 1: Reclamación extrajudicial
El banco debe requerir de forma oficial y obligatoria el pago de la deuda. Ante esta situación el banco le dará al cliente un mes de plazo y procederá a ejecutar la hipoteca en caso de no atender a su obligación.
PASO 2: Demanda de ejecución hipotecaria.
Si no se logra la paralización de la hipoteca y persiste el impago, el proceso pasa oficialmente a vía judicial.
PASO 3: Subasta judicial y adjudicación del inmueble
La entidad bancaria pone a subasta el bien inmueble para recuperar el dinero de la deuda.
PASO 4: Desahucio ó lanzamiento
Este se produce con la se adjudicación de la titularidad del inmueble a uno de los participantes en la subasta del bien inmueble.
¿Cómo paralizar una ejecución hipotecaria?
Hay diferentes formas de paralizar una ejecución hipotecaria o anular el procedimiento. Estos son algunos de los mecanismos para evitar la ejecución:
- Enervación de la acción hipotecaria (solo aplicable a vivienda habitual)
- Acuerdo con el banco
- Código de buenas prácticas
- Certificación de «Colectivo vulnerable«
- Demanda por claúsulas abusivas.
- Refinanciación de hipotecas.
Motivos de oposición a la ejecución hipotecaria más comunes.
Claúsulas abusivas: Muchas hipotecas incluyen cláusulas suelo, multidivisa o IRPH. Su existencia es motivo suficiente para paralizar el procedimiento de ejecución hipotecaria.
Error en el importe de la deuda: Esto sucede cuando el banco ha cometido un error al determinar el importe de la deuda. Esto también puede producirse si la entidad bancaria ha tardado demasiado en reclamar la deuda, aumentando innecesariamente los intereses para el deudor.
Derechos previos de dominio: Esto se refiere a los casos en los que la propiedad perteneciera a un tercero.
¿Cómo puedo evitar una ejecución hipotecaria?
Existen diferentes mecanismos para ayudar con la ejecución, en Justicia Consumidores, nuestros abogados expertos en derecho hipotecario te asesorarán para reducir o suspender temporalmente los pagos, la reconstitución de la hipoteca, modificación del préstamo o un nuevo plan de pagos.
¿Cuáles son los plazos para una ejecución hipotecaria?
Una ejecución hipotecaria es un procedimiento largo que puede dilatarte en el tiempo y durar mucho tiempo.
El banco se suele poner en contacto con el deudor en los primeros 15 días del impago para intentar buscar una solución. Transcurrido un mes del primer incumplimiento de pago el banco enviará una comunicación oficial informando de la situación de impago.
Pasados cinco meses de impagos continuos, el banco incluye al deudor en una lista de morosos.
Llegado al sexto mes de no cumplir con los pagos, la entidad bancaria suele interponer una demanda ejecutiva de la garantía hipotecaria. El juzgado será el encargado de notificar al deudor en su domicilio, el comienzo de la ejecución hipotecaria.
Si este es su caso, contacta con nosotros, intentaremos conseguir su paralización para ganar tiempo y explorar otras posibles vías o recursos en nuestra mano, y lo más importante, conservar su vivienda.
DEJANOS TUS DATOS Y UN ABOGADO REVISARÁ TU CASO
Rellena el formulario y te pondremos en contacto con un abogado especializado que valorará tu caso sin compromiso.
